En Bolivia existe 1 ente regulador principal y oficial bancario, la ASFI, y también otros 2 reguladores secundarios. Estas 3 entidades regulan el comportamiento y desempeño de los bancos, emitiendo políticas y normas que los bancos deben seguir. También existen algunas leyes y normas que indican cómo estas instituciones financieras deben operar y brindar servicios a sus clientes.
El regulador bancario principal en Bolivia es la ASFI, esta entidad del gobierno está encargada de garantizar que los bancos den servicios de calidad y justos a sus clientes, de forma legal y efectiva. Los otros 2 reguladores son el BCB (Banco Central de Bolivia) y la Asoban (Asociación de Bancos).
En esta nota te daremos todos los detalles sobre los principales entes reguladores de los bancos en Bolivia y cómo funciona el sistema bancario en el país. También conocerás las principales leyes y normas que rigen el comportamiento de estas instituciones financieras.
Principales reguladores bancarios en Bolivia
Hay 3 principales reguladores bancarios en Bolivia:
- ASFI (por mucho, el más importante)
- La Asoban
- El Banco Central de Bolivia BCB
1) ASFI
La ASFI es la «Autoridad de Supervisión de Servicios Financieros» de Bolivia (Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero), es la institución reguladora oficial de los bancos en el país, y está a cargo de controlar y monitorear cómo estas entidades financieras brindan sus servicios a sus clientes.
Esta entidad es una institución gubernamental que fue creada el 21 de agosto de 2013, a través de la Ley N°393 de servicios financieros, y es legalmente responsable de regular todos bancos públicos y privados en Bolivia, asegurando que cumplan con las leyes bolivianas y las necesidades de los consumidores cuando son atendidos por estás instituciones.
Este ente regulador es responsable de:
- Asegurar una alta calidad en los servicios bancarios prestados en Bolivia.
- Proteger el dinero de los clientes frente a posibles amenazas y estafas.
- Asegurar que los bancos ofrezcan servicios bancarios y tasas de interés justas, además sin ningún tipo de discriminación.
- Asegurar que los bancos cumplan con las leyes y políticas que el gobierno boliviano tiene para ellos.
- Escuchar a los clientes de los bancos y atender sus quejas y necesidades con el fin de mejorar el sistema bancario.
- Velar por la transparencia de la información relacionada con los bancos, sus servicios, sus comisiones y tasas de interés, y la información bancaria que ponen a disposición del público.
¿Cómo funciona ASFI?
Toda institución financiera y banco que opere en Bolivia necesita ser legalmente aprobado por esta institución. Si una entidad financiera no está aprobada por ASFI, entonces es un negocio ilegal y sus propietarios están sujetos a sanciones financieras y a veces penales.
ASFI siempre está regulando el comportamiento de cualquier banco o institución similar en Bolivia, emitiendo normas y políticas, realizando auditorías, controlando el desempeño de los bancos con sistemas de calificación bancaria, como el rating CAMELS, atendiendo reclamos de clientes, midiendo el resultado de las operaciones bancarias con estudios financieros del mercado y de campo, etcétera.
Cuando una ley que afecta a los bancos y es aprobada por el gobierno boliviano, casi siempre es responsabilidad de ASFI hacer que esta ley sea operativa y se ejecute.
2) Banco Central de Bolivia BCB
Otro regulador importante es el BCB. Como en la mayoría de otros países con sistemas financieros modernos, siempre hay un banco central. En Bolivia, este es el BCB (Banco Central de Bolivia), y está a cargo de la regulación y homeostasis financiera de los bancos y sus operaciones en el mercado.
Esta entidad, en relación con los bancos bolivianos, es responsable de:
- Efectuar las políticas de cambio de divisas.
- Determinar el porcentaje de encaje legal en los bancos.
- Realizar el seguimiento y, en ocasiones, control de los tipos de interés activos y pasivos de los bancos.
- Diseñar y aplicar políticas monetarias, emitiendo bonos, ya sea al público en general o a los bancos.
- Emitir billetes y monedas en moneda nacional, efectivo (Bs.).
- Regular el sistema de transferencia de dinero del país, ya sea en transferencias entre bancos o transferencias de clientes.
¿Cómo funciona el Banco Central BCB?
Esta entidad tiene sus oficinas en el centro de La Paz, muy cerca de las oficinas del gobierno. Normalmente recibe las nuevas políticas y leyes financieras del gobierno, y las aplica o las hace operativas, pero de una manera mucho más limitada que la ASFI, generalmente abordando solo regulaciones monetarias o muy técnicas, como el encaje legal en efectivo, las tasas de interés bancarias, la inyección de efectivo al sistema financiero, etcétera.
Esta entidad también se encarga de crear y aplicar las políticas monetarias y cambiarias. Para ello cuenta con especialistas y personal propio que constantemente realiza estudios económicos y financieros de la situación boliviana. Con base en esta información, el BCB puede controlar y conducir estas políticas y regulaciones.
3) Asoban
Otro regulador es la Asoban, que es la «Asociación de Bancos Privados de Bolivia» (Asociación Bancaria), y es como un sindicato de todos los principales bancos privados del país. El objetivo de esta entidad es representar a la banca privada y sus intereses ante las regulaciones gubernamentales y otros interesados.
Esta institución cuenta actualmente con 10 miembros, y estos miembros son los bancos más grandes que operan actualmente en Bolivia. Funciona representando todos los intereses y objetivos bancarios de sus miembros ante otras instituciones como la ASFI, el Banco Central de Bolivia BCB y el gobierno boliviano.
También establece puntos de referencia y control en servicios financieros, indica e implementa las mejores prácticas, diseña marcos operativos y de actividad, brinda información sobre el campo financiero, realiza recomendaciones, brinda servicios y tareas similares, entre sus miembros.
¿Cómo funciona Asoban?
La Asoban funciona normalmente realizando muchas reuniones entre sus miembros de manera regular, abordando sus metas y problemas, modificando sus propósitos, presentando requerimientos y peticiones ante otras instituciones, etcétera.
En estas asambleas en las que todos los socios deben estar presentes, se decide en conjunto cómo actuar frente a posibles problemas u oportunidades que el entorno impone a los socios del banco.
Además, esta asociación siempre está buscando nuevas y mejores prácticas, mejores políticas, mejor desempeño y rentabilidad en las operaciones bancarias de sus miembros privados. En resumen, esta asociación actúa como un sindicato para sus miembros bancarios.
El funcionamiento del sistema bancario en Bolivia
El sistema bancario en Bolivia funciona de la siguiente manera:
- Hay 3 entidades reguladoras gubernamentales
- La ASFI (regula los bancos)
- El Banco Central de Bolivia BCB
- La APS (solo regula el sistema de pensiones)
- Hay 5 tipos de bancos en el país
- 13 bancos múltiples
- 2 Bancos PYME
- 28 Cooperativas de Ahorro y Crédito
- 7 Entidades Financieras de Vivienda EFVs
- 2 bancos estatales
- 7 Instituciones Financieras de Fomento IFDs
- 1 asociación de bancos privados
- La Asoban
Los bancos múltiples o multipropósito son bancos generales y muy grandes que operan en Bolivia. Ofrecen una amplia gama de servicios, como la aprobación de préstamos, la realización de transferencias de dinero, la creación de cuentas corrientes de ahorro o depósitos a plazo fijo, la emisión de seguros, etcétera. Estos bancos son los siguientes:
- Banco Unión (Banco Unión)
- Banco BMSC (Banco Mercantil Santa Cruz)
- Banco BNB (Banco Nacional de Bolivia BNB)
- Banco de Crédito (Banco de Crédito BCP)
- Banco Bisa (Banco Bisa)
- Banco Fassil (Banco Fassil)
- Banco Fie (Banco Fie)
- Banco Ganadero (Banco Ganadero)
- Banco Económico (Banco Económico)
- BancoSol (Banco Solidario)
- Banco Prodem (Banco Prodem)
- Banco Fortaleza (Banco Fortaleza)
- Banco de la Nación Argentina (Banco de la Nación Argentina)
Tenemos una guía completa sobre los principales Bancos de Bolivia, con todos los detalles sobre sus servicios, su forma de trabajo, activos totales y utilidades, etcétera, en la siguiente dirección: Los bancos más grandes de Bolivia, guía completa.
Otra categoría de instituciones financieras mucho más pequeñas que obtienen dinero del público en general y otorgan préstamos principalmente a personas, pero también a empresas, son las Cooperativas de Ahorro y Crédito, de las cuales actualmente hay 28 disponibles en Bolivia.
En el país también contamos con 2 bancos PYME, que están muy enfocados en lanzar y apoyar nuevos negocios y pequeñas empresas. También están las 7 Entidades Financieras de Vivienda, las cuales están muy enfocadas a otorgar préstamos a personas que quieren comprar una casa, brindándoles mejores tasas de interés.
Además, están presentes 2 bancos estatales, del gobierno de Bolivia: el Banco Unión y el Banco de Fomento Productivo, siendo el Banco Unión uno de los más grandes del país. Finalmente, también existen instituciones muy enfocadas a apoyar proyectos sociales y organizaciones sin fines de lucro, son las Instituciones Financieras de Fomento o IFDs.
Leyes y normas que regulan los bancos en Bolivia
La Ley de Servicios Financieros, Ley No. 393
La Ley No. 393 fue la encargada de fundar la entidad ASFI, también regula cualquier aspecto general del sistema financiero de Bolivia, incluyendo las funciones del sistema bancario, la participación del gobierno en este sistema, la protección del cliente financiero, entre otros aspectos.
La Ley de Mercado de Valores, Ley No. 1834
La Ley No. 1834 se encarga de dictar las normas más importantes y generales sobre cómo operan los mercados de capitales y acciones de Bolivia, cómo las empresas y negocios pueden acceder a estos mercados, cómo los bancos interactúan con los mercados de capitales del país y otras áreas similares.
La ley del banco central, Ley N° 1670
La Ley N° 1670 estuvo a cargo de la fundación del Banco Central de Bolivia BCB. También norma cómo opera esta institución, cuáles son sus funciones, capacidades, relaciones con los grupos de interés, incluyendo otros bancos y el gobierno, su estructura organizacional, entre otros aspectos.
El Código Civil de Bolivia
El Código Civil de Bolivia contiene las principales normas para muchas operaciones financieras en Bolivia, como otorgar préstamos, hacer contratos, tasas de interés justas, procedimientos de ejecución hipotecaria y actividades similares, a las que los bancos deben estar subordinados en sus regulaciones y comportamientos como instituciones financieras.
Conclusiones:
En esta nota sobre los reguladores de los bancos en Bolivia, has visto que existen 3 entes reguladores en el país: 1) la ASFI, que es el regulador oficial del sistema bancario y es controlada por el gobierno boliviano, 2 ) el Banco Central de Bolivia BCB, que se encarga de regular aspectos monetarios y muy técnicos del sistema bancario y 3) la Asoban, que es la asociación de bancos privados bolivianos y funciona como sindicato para ellos.
Además, has aprendido cómo funciona el sistema bancario boliviano, compuesto por 13 bancos multipropósito, 2 bancos PYME, 28 Cooperativas de Ahorro y Crédito, 7 Entidades Financieras de Vivienda, 7 Instituciones Financieras de Fomento y 2 bancos que pertenecen al gobierno. También que este sistema cuenta con el ASFI, el BCB y la APS, esta última a cargo del sistema de pensiones.
Finalmente, has visto que 4 leyes principales son las que regulan el sistema financiero y bancario de Bolivia, la Ley de Servicios Financieros No. 393, la Ley de Mercado de Valores No. 1834, la Ley del Banco Central No. 1670 y el Código Civil de Bolivia.
Esperamos que esta información te haya servido, y si quieres saber más sobre los Bancos múltiples disponibles en Bolivia, con todos los detalles sobre sus datos de contacto, servicios que ofrecen, entre otros aspectos, visita nuestra guía dedicada: Bancos en Bolivia: Lista completa y todo lo que debes saber.
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