Después de revisar las ofertas de los bancos más que dan el crédito de vivienda social en Bolivia, hemos determinado cuál realmente la diferencia entre estas ofertas y que oferta conviene más a la hora de conseguir un crédito social.
A continuación, te presentamos todos los detalles sobre está revisión de los bancos que brindan este crédito social, en Bolivia.
Aquí te mostramos, con detalle, las ofertas de los bancos más importantes.
Primero te presentamos una lista de los bancos más importantes que ofrecen el crédito de vivienda socia en Bolivia (sin orden de mejor a peor). Cada enlace va directo a la oferta de vivienda social de cada banco:
- Banco Bisa
- Banco Nacional de Bolivia
- Banco Mercantil Santa Cruz
- Banco de Crédito
- Banco Unión
- Banco Ganadero
- Banco Económico
- BancoFie
- EFV La Primera
- Banco Fassil
- Banco Fortaleza
- Banco Prodem
- BancoSol
En la siguiente tabla puedes ver los detalles de las ofertas de cada banco y cómo se diferencian unos de otros, esta tabla sido actualizada mayo del 2020.
Al final, en la tabla, encontrarás los enlaces a los simuladores y tarifarios del crédito de vivienda social para cada banco;
Toma muy en cuenta que los bancos cambian sus ofertas dentro de pocos meses estos datos corresponden a abril del 2020. De todas formas las ofertas del «crédito de vivienda social» casi no varían de un banco a otro.
Lo que más va a variar es: a) la cantidad de años plazo b) los servicios adicionales y c) porcentaje de financiamiento. Son las variables que más debes fijarte.
| Características | Banco Bisa | Banco BNB | Mercantil Santa Cruz | Entidad La Primera | Banco de Crédito | Banco Unión | Banco Ganadero | Banco Sol | Banco Fie | Banco Económico | Prodem | Banco Fassil | Banco Fortaleza |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Para anticretico | si | si | si | ? | ? | ? | ? | ? | si | ? | ? | no | si |
| T. interés < al 5.5% | no | no | no | no | no | no | no | no | no | no | no | no | no |
| % de financiamiento: | – | ||||||||||||
| Del 100% | si | no | si | ? | si | si | si | si | si | depende de disponibilidad de fondos en FOGAVISP | ? | ? | si |
| 95% al 86% | si | no | si | si, 90% | si | si | si | si | si | ? | ? | si | |
| Menor al 86% | si | si | si | si | si | si | si | si | si | ? | ? | si | |
| Años plazo: | – | ||||||||||||
| 21 a 30 años plazo | no | no: terreno, anticretico; demás: si | si con con BANX, todos menos anticrético | si (25 años maximo) | todos 25 años, menos anticrético | todos (25 años maximo), menos terreno y anticrético | todos, banca futuro, menos anticrético | no | no | no | no | no | ? |
| 6 a 20 años plazo | casa, departamento | no: terreno, anticretico; demás: si | todos, menos anticrético | si, menos anticrético | todos, menos anticrético | todos, menos anticrético, terreno max. 15 años | sí, banca personas, menos anticrético | todos, menos anticrético | todos, menos anticrético | no | si, menos anticrético | si, hasta 8 años, menos anticrético | ? |
| Hasta 5 años plazo | todos | todos | todos | todos, anticretico? | todos, anticrético? | todos, anticrético? | todos, anticrético? | ? | todos | todos, anticrético? | todos, anticrético? | todos, menos anticrético | todos |
| Ing. dependientes | últimos 3 meses | últimos 3 meses | últimos 3 meses | ? | últimos 6 meses | ? | últimos 3 meses | ? | últimos 3 meses | últimos 3 meses | ? | ? | últimos 3 meses |
| Ing. independientes | últimos 6 meses | últimos 6 -12 meses | últimos 3 meses | ? | últimos 12 meses | ? | últimos 6 meses | ? | últimos 6 meses | últimos 6 meses | ? | ? | ultimos 6-12 meses |
| T. de procesamiento | ? | ? | ~90 días. | ? | ? | ? | ? | ~90 dias | ? | ? | ? | ~85 dias | ? |
| Servicios adicionales | ? | avalúo incluido sólo para compra de casa | ? | se encarga de todos los trámites, incluyendo revisión de papeles, trámites en el notario y en Derechos Reales | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? |
| Simulador de crédito | si (enlace) | si (enlace) | si (enlace) | si (enlace) | no tiene | si (enlace) | si (enlace) | si (enlace) | si (enlace) | si (enlace) | si (enlace) | no tiene | no tiene |
| Tarifario | si (enlace) | si (enlace) | si (enlace) | si (enlace) | si (enlace) | ? | si (enlace) | si (enlace) | ? | si (enlace) | si (enlace) | ? | si (enlace) |
Casi todos los bancos ofrecen ofertas similares para el crédito de vivienda social, y por tanto es bastante difícil encontrar uno que destaque.
Esto sucede porque: a) qué las normas del crédito de vivienda social son muy específicas y los bancos casi no pueden variar sus ofertas a causa de éstas, y b) que los bancos prefieren ofrecer otro tipo de créditos, ya que este crédito no les supone muchas ganancias, por las tasas de interés fijas y bajas que tiene.
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De todas formas, hay bancos que destacan
Ya sea porque ofrecen:
- Un mayor rango de años plazo
- Un financiamiento del 100%
- Servicios adicionales, como realización de trámites y asesoramiento
- Seguros incluidos
- Si ofrecen créditos para anticretico
- Ausencia de cobros de comisiones y de formularios
- Créditos sin necesidad de garantía del inmueble
Podríamos decir que existen 2 bancos que destacan en estos aspectos, (nuestro análisis es imparcial, nuestra opinión independiente y no representa a ningún banco):
1) El banco Mercantil Santa Cruz.
Este banco ofrece hasta 30 años plazo de pago, financiación del 100%, préstamos para anticrético, un club de clientes llamado CPOP que tiene beneficios bastante pequeños pero significativos (como un año extra de plazo para pagar el crédito de vivienda social).
También requiere tiempos cortos de demostración de ingresos, de 3 a 6 meses, y un tiempo de tramitación del préstamo de 90 días, incluyendo tiempos de trámites afuera del banco.
2) Entidad financiera de vivienda La Primera.
Aunque este banco no ofrece un financiamiento del 100% (solo del 90%), tiene plazos de hasta 25 años, créditos para anticrético (el plazo para anticréticos es de sólo 5 años).
Pero algo que puede importar a muchas personas, ellos se encargan de realizar todos los trámites en Derechos Reales (DD.RR.), en la alcaldía, el avalúo, en el notario, y además, revisan los papeles de los inmuebles para ver si tienen problemas.
También permite pagos adelantados al capital (pagar más de la cuota mensual) sin cobrar comisiones adicionales, (algo que puede permitir ahorros a la hora de pagar el crédito, si quieres saber más visita siguiente enlace: ¿Cómo comprar una casa sin dinero en Bolivia? Todos los detalles.
Dado que el crédito de interés social tiene casi las mismas ofertas en todos los bancos, la mejor opción para este crédito es trabajar con el banco de tu confianza, para disfrutar de los beneficios por antigüedad y lealtad que te puede ofrecer.
Bancos que ofrecen la tasa de interés más baja
Al 2020, la tasa de interés más baja que ofrecen los bancos es del 5.5% para créditos pequeños, y de hasta del 6.5% para créditos cercanos al límite de 460,000 UFVs. Actualmente no existe ningún banco en Bolivia que ofrezca una tasa menor al 5.5% para este tipo de crédito.
Hace 2 años, durante el 2018, el Banco Nacional de Bolivia (BNB) ofrecía una tasa del 4.5% a 30 años plazo, pero esta oferta duró unos meses y fue cancelada.
Actualmente es bastante improbable encontrar tasas de interés menores al 5.5%
Lo que pasa es que La mayoría de los bancos ya cumplió con la obligación de destinar el 60% de su cartera a estos créditos, con lo cual, ya no tienen la obligación de brindarle tanta importancia al crédito de vivienda social, y ofrecer mejores ofertas.
Bancos que ofrecen la mayor cantidad de años plazo
La mayoría de los bancos ofrecen:
- Entre 20 a 25 años plazo para la compra, remodelación, construcción, ampliación, de una casa o departamento.
- Entre 10 a 15 años para la compra de un terreno.
- 3 a 10 años para créditos de vivienda social destinados a anticreticos.
Existen 3 bancos el Banco Nacional de Bolivia (BNB), el banco Fassil, y el banco Fortaleza, que ofrecen como máximo solo 5 años plazo para cualquier crédito de vivienda de interés social, incluyendo compra y venta de casas, departamentos, construcción, ampliación, etc.
Hay algunos bancos como el Banco Mercantil Santa Cruz (con BANX) y el banco económico (con Banca Futuro), qué ofrecen hasta 30 años plazo para el crédito de vida social. Otros bancos también ofrecen de forma esporádica y temporal hasta 30 años plazo.
Bancos con los mejores tiempos de tramitación
Existen algunos bancos que ofrecen tiempos de tramitación de hasta 10 ó 20 días Pero la realidad es que la mayoría de los bancos tardarán unos 80 a 120 días en realizar todos los trámites, desde que solicitas tu crédito hasta que puedes habitar tu inmueble o construir sobre él.
El anterior rango de 80 a 120 días incluye todos los trámites que se realizan en el banco, en Derechos Reales, en el notario, la alcaldía, entre otros. Entonces, en este rango de tiempo se Incluye todo el proceso, desde el momento en que solicitas tu crédito hasta que eres capaz de habitar la casa que compraste, o de habilitar su construcción o remodelación.
De todas formas los trámites son morosos y a veces complicados. Es bueno considerar un plazo de hasta 6 meses para lograr todo el proceso, como un tiempo razonable.
En este aspecto hay que destacar que la EFV La Primera, se encarga de casi todos los trámites de compra de la vivienda, incluyendo los del notario, alcaldía y Derechos Reales, algo que a pesar de que puede tomar al mismo tiempo, no requiere tanto esfuerzo como en otros bancos.
Bancos que financian al 100%
A mayo del 2020, los bancos que ofrecen el 100% de financiamiento son:
- Banco Bisa
- Banco Mercantil Santa Cruz
- Banco de Crédito
- Banco Unión
- Banco Ganadero
- BancoSol
- Banco Fortaleza
Hay que tomar en cuenta que este dato cambia rápidamente, ya que los bancos están ofreciendo cada vez menos y menos financiamiento completo de las viviendas sociales. El crédito de vivienda social es un crédito que apareció el 2014, y que aunque en un principio se cumplían estrictamente todas sus indicaciones, ahora ya no es así.
A mayo del 2020, los bancos que ofrecen créditos de vivienda social para anticrético son:
- Banco Bisa
- Banco Mercantil Santa Cruz
- Banco de Crédito
- BancoFie
- Banco Fortaleza
Tenemos una nota dedicada exclusivamente a los créditos de vivienda social para anticreticos, con absolutamente todos los detalles, pasos y requisitos.
A mayo del 2020, los bancos que qué ofrecen créditos sin garantía hipotecaria son:
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- BancoFie
- Banco Fortaleza (Solo para anticretico)
Ten en cuenta que, por ley, para la vivienda social los créditos sin garantía hipotecaria no pueden exceder los 5 años plazo, pero los con garantía hipotecaria pueden llegar incluso a los 30 años plazo.
Ofertas de servicios adicionales más allá del crédito
A mayo del 2020, los bancos que incluyen el costo del avalúo en este préstamo son:
- EFV La Primera
A mayo del 2020, los bancos que se encargan de los trámites en Derechos Reales, en la alcaldía y en el notario, son:
- EFV La Primera
Hay que destacar que la EFV la primera se encarga de todos los trámites, desde la revisión de los papeles del inmueble, pasando por el notario, la alcaldía, hasta la inscripción en Derechos Reales. Prácticamente ellos realizan todos los papeleos.
Si quieres saber más sobre cuáles son los requisitos, pasos y precauciones a la hora de comprar una casa, ya sea mediante el banco o por tu cuenta, visita nuestra guía definitiva en el enlace.
A mayo del 2020, los bancos que ofrecen seguros, sin costos adicionales, son:
- Banco BNB
Ofertas de pagos adelantados a capital
Los bancos que te permiten pagar por adelantado el capital de tu deuda, si está corresponde al crédito de vivienda social, son:
- Banco Bisa
- EFV La Primera
Existen diferentes tipos de requisitos, tanto en relación a tu situación personal, como tú nivel de ingresos, el no contar con una vivienda propia, así como tambien requisitos de documentos, tanto personales como del inmueble y algunos documentos específicos de cada banco.
En el siguiente enlace hablamos y listamos con todo detalle todos los requisitos que necesitas para adquirir este crédito: Todos los requisitos para crédito de vivienda social.
Si buscas una guía definitiva sobre el crédito de vivienda social, junto con los pasos, requisitos y condiciones de este crédito, así como sus ventajas y desventajas, riesgos y todos sus detalles, visita el enlace.
Conclusiones:
En esta revisión te mostramos los detalles de las ofertas de los principales bancos de Bolivia relación al crédito de vivienda social, junto con nuestra apreciación y punto de vista de cuáles son las mejores ofertas.
Cómo pudiste ver, todos los bancos más importantes del sistema financiero boliviano ofrecen el crédito de vivienda de interés social, ya que ellos están obligados por ley a ofrecer este crédito.
Pero, al ser éste un crédito de vivienda social, los bancos no diferencian mucho sus ofertas en cuanto a tasas de interés o años plazo, y entonces, casi todas las ofertas son las mismas. Aunque existen ciertos bancos que ofrecen beneficios adicionales a los prestamistas.
De todas formas, cada banco tiene algunos detalles específicos para este crédito, como ofrecer o no créditos para anticrético, dar o no créditos sin necesidad de hipotecar, ofrecer servicios adicionales, como trámites en Derechos Reales, entre otros.
Si quieres saber más sobre el crédito de vivienda social, cómo funciona este, junto con cuáles son sus ventajas y desventajas, visita el siguiente enlace: Funcionamiento del credito de vivienda social, guía completa.
CasasenBolivia.com información sobre inmuebles y casas en Bolivia.
